Начнем с того, что в последние годы использование банковских карт при оплате товаров и услуг достигло грандиозного масштаба. Конечно не все бабушки и дедушки пользуются банковскими карточками, но поколение 50+ и моложе прочно ввело в свой обиход пластиковую банковскую карту, быстро оценив преимущества и достоинства этого финансового продукта.
Итак, что мы имеем – потребитель любит производить оплату банковскими карточками.
Более того – потребитель хочет платить банковскими карточками!
И еще более того - потребителю это выгодно!
Бонусные программы вроде КУКУРУЗА и карты с кэшбеком а-ля Тинькофф на супермаркеты, автозаправки, билеты на самолеты и поезда - стали неотъемлемым условием для финансов большей части покупателей. Бесконтактные платежи по дебетовым и кредитным картам в магазинах никого не удивляют.
Амбиции вендинга
На вопрос «Что есть вендинг?» - мы конечно же ответим «Передовая отрасль по автоматизации торговли!». Как следствие, поставим вопрос: «Почему передовая отрасль работает без массового применения эквайринговых терминалов по приему платежей с банковских карт!?».
Можно найти массу оправданий в виде кризиса 2009 и провала рынка в 2014 году, дороговизны оборудования и сложности внедрения устройств в наши кофейные и снековые автоматы. Можно!
Лучше честно признаться: «передовая отрасль торговли» в лице вендинг-бизнеса - оконфузилась! И не только в России!
Сложности внедрения
Как так получилось, что вендинговый бизнес забыл про эквайринг и прием платежей через банковские карты. Рассмотрим, объективные сложности при внедрении:
Мы находимся на переломном этапе внедрения банковских технологий – карточные продукты буквально «на днях» вошли в широкие массы потребителей.
Как следствие первого аргумента - производители эквайринговых терминальных решений должны вывести в свет, пройти путь внедрения своих решений в вендинговые автоматы, распространить решения на рынке. Европейские и американские производители свои первые карточные проекты в системах самообслуживания оформили лишь в 2013-2014 годах.
Есть и «тормозящие» факторы в развития эквайринга в отрасли – карточные терминалы могут серьезно потеснить банкнотоприемники, и второй волной, если вендинговый эквайринг будет развиваться, то и термопринтеры «канут в лету». Куда деть всё это оборудование?
Чековый тормоз
Развитие возможностей платежных систем в вендинговых автоматах сдерживает и само государство с обязательным присутствием бумажного чека. В реформе ФНС «Онлайн-кассы» по ФЗ-54 прописано использование до 2020 года традиционных чеков, и лишь потом, возможно, мы перейдем на электронные чеки и QR-коды.
Ситуацию по чекам, должны обсуждать в законопроектах на февральских заседания в Госдуме РФ, но так или иначе раньше 2021 года ждать поблажек не придется. Если говорить объективно, то сроки отмены чека могут быть не раньше 2025-2030 годов.
Если государство желает контролировать товарный рынок с помощью огромной информационной базы данных, то почему бы - не стать современными и, отбросив лишнюю «мишуру», уйти наконец от бумажных чеков.
Тренд на 2018 год
Исходя из вышеизложенного, если мы хотим гордо говорить про нашу отрасль вендинга – что она передовая, прогрессивная и автоматизированная - необходимо массовое внедрение эквайринговых терминалов для банковских карт в вендинговые аппараты и чтобы это стало тенденцией при покупке и развитии вендинговых сетей или отдельных автоматов.
Вендинг-рынок как флагман торговли обязан идти в сторону эквайринга!
Чтобы и производители, и дистрибуторы, и поставщики, и владельцы вендинговых автоматов серьезно задумались о внедрении в способы платежей - эквайринговые терминалы для оплаты через пластиковые карты!
Надо еще сказать, что законодатели неявным образом, так сказать «стимулируют» предпринимателей к переходу на оплату по банковским картам. Например, в ЗЗПП (О защите прав потребителей) есть статья 14.8 пункт 4 - который призывает торговые объекты не нарушать права гражданина на оплату с использованием национальных платежных инструментов. Статья 16.1 всё того же ЗЗПП в пункте 1 обязывает к приему банковских карт лишь компании с годовым оборотом от 40 миллинов, но кто знает - когда депутатам придет в голову мысль пересмотреть эти ограничения.
Рост спроса на услуги эквайринга
Как мы отмечали в начале материала – потребительская потребность в платежах через банковские карты стремительно растет. Малиновые пиджаки и пачки купюр из карманов остались в 90-х – мало кто носит с собой реальные деньги, чтобы попить кофе за 30-40-50 рублей, и после чего с сотенной купюры получить себе карман мелочи-сдачи. Большинству потребителей хочется приложить карточку и с нее оплатить стоимость кофейного напитка.
Потребительский спрос рождает предложение - в свою очередь отмечается рост спроса на эквайринговые терминалы для вендинговых автоматов среди вендоров (владельцев торговых автоматов или сетей).
Комментарий компании Вавилон-Вендинг: «Спрос со стороны вендоров растет. Со второй половины 2016 года мы отмечаем рост спроса на эквайринговое оборудование. Безналичные системы оплаты все прочнее входят в обиход россиян, и вендинг не может игнорировать данную тенденцию. Часть наших клиентов сообщает нам о намерениях оснастить эквайрингом до трети собственных парков.».
Европа отмечает рост бесконтактных платежей
Надо отметить, что и европейские вендинг-сообщества стали больше уделять внимания рынку карточных продуктов для вендинга, самим карточно-платежным банковским технологиям. Сообщается про огромный рост в количественном и объемном размерах платежей по банковским картам, в том числе по бесконтактным способам приема платежей.
Карты бесконтактной оплаты - катализатор внедрения эквайринга в вендинг?
Возможно, переход банковских карт на чипы с возможностью бесконтактной оплаты и стал катализатором для перехода с живых денег на карточки. У людей есть фобия, что карточка может застрять в устройстве, которое полностью забирает карту в себя. Наверняка, у некоторых так и происходило однажды. Поэтому был страх - заберет «железный ящик» карту и потом ходи без карты, да еще по банкам «скачи»! Теперь же, когда карта у вас в руках – такого страха нет.
Эквайринговое встраиваемое оборудование
На сегодняшний день набор банковских терминалов для эквайринга в России не так и велик. Основные производители оборудования, которых вы можете увидеть в магазинах при расчете банковскими пластиковыми картами – это VeriFone и Ingenico.
Для вендинговых автоматов в России эквайринговых продуктов, именно вандалоустойчивых терминалов по приему банковских карт (встраиваемых или интегрированных терминалов) - не так и много.
Конкретная линейка есть у компании INGENICO – терминальные встраиваемые защищенные решения серии iSelf. Интеграционными решениями этой линейки занимается компания Вавилон-Вендинг.
Компания VERIFONE предлагает уличную вандалозащищенную серию UX. Эквайринговое решение по приему банковских карт собирается из модулей – карт-ридера – контактного и (или) бесконтактного, пин-пада (клавиатуры) и «головы» - устройства для безопасной обработки и передачи транзакций с банком.
Есть решение от компании «ПРИМИ КАРТУ!» на базе оборудования PAX модели D200 стоимостью в 24 тысячи рублей.
Крупный и широко известный в России интегратор по кассовой технике «Штрих-М» имеет свой вариант решения для вендинга под брендом ЯРУС – YARUS.
По рынку оборудования в России есть масса компаний-поставщиков, которые предлагают различные карт-ридеры и терминальные решения. Стоимость терминалов в большинстве случае является скрытой, но так или иначе цена оборудования для эквайринга и стоимость внедрения в вендинговый аппарат будет не меньше 35-40 тысяч рублей. Что опять же является причиной отсутствия интереса у вендоров к этой процедуре.
Что делать с этим устройством для приема банковских карт рядовому предпринимателю с вендинговыми автоматами – неизвестно. Нужна комплексная услуга по подключению эквайринговых терминалов!
Крупнейший мировой производитель платежных систем для вендинга CPI, которому принадлежат такие известные в России бренды как CashCode, NRI, MEI – в своем портфолио по вендингу выводит купюроприемники и монетоприемники, а не эквайринговые терминалы по приему банковских карт, хотя на сайте первым пунктом в меню стоит «Cashless»! На отдельном сайте MEI представлены другие бесконтактные терминалы для приема банковских карт.
Понимание грядущего перехода на оплату через банковские карты в России это не блажь, а реальная необходимость вендинг-рынка.
Технологические нюансы внедрения
На вопрос: «Какие существуют сложности внедрения эквайринговых терминалов в вендинговые автоматы - правовые, технологические проблемы, экономические?» отвечает директор по продажам «ПРИМИ КАРТУ!» Андрей Пелин:
Основное, на что стоит обратить внимание – это стыковка оборудования и последующая настройка устройства самообслуживания.
Так, вендинговые аппараты используют протокол взаимодействия MDB, отличающийся от протокола POS-устройства. Поэтому интеграция требует от производителей и поставщиков платежных решений доработки стыковки устройств. За время работы «ПРИМИ КАРТУ!» мы добились успешной интеграции терминала PAX D200 с большинством производителей вендингового оборудования, в том числе Necta, Jofemar, Bianchi, Saeco и другими.
Кроме того, настройка вендингового аппарата иногда требует технической экспертизы со стороны владельца, поэтому мы всегда предлагаем консультации наших сервисных инженеров и помощь в монтаже оборудования. На сегодняшний день оборудование «ПРИМИ КАРТУ!» широко используется в аппаратах самообслуживания за счет простоты внедрения и соответствию потребностям рынка и клиентов.
Готовое решение: касса-онлайн + эквайринг
Отрасли нужны готовые решения, с ценами и условиями внедрения в конкретные модели вендингового оборудования предпринимателей.
Вендинг-рынку нужны готовые комплексные решения!
На волне внедрения онлайн-касс в вендинг было бы неплохо скореллировать процесс внедрения онлайн-кассы и внедрения эквайрингового терминала в вендинговые аппараты. Это погасит часть расходов и в любом случае сделает меньше затратную часть на оборудование. Хотя это уже отдельная тема для разговора.
Вопрос: «Ваш продукт «ПРИМИ КАРТУ - PAX D200 ДЛЯ УСТРОЙСТВ САМООБСЛУЖИВАНИЯ» - как он связан с кассой-онлайн? Есть ли комплексное решение?»
Отвечает директор по продажам «ПРИМИ КАРТУ!» Андрей Пелин:
Совместно с производителем кассовой техники мы работаем над созданием коробочного решения для наших клиентов, которое бы отвечало 54-ФЗ и позволяло принимать все виды платежей. Возможно, в ближайшее время мы сможем показать передовое решение для рынка устройств самообслуживания.
Подключение к банкам
В заключении, отметим - подключение эквайрингового оборудования к банкам вопрос суровый, но решаемый!
Не все банки берут на обслуживание терминалы от других поставщиков. Таких банков немного, но они существуют. Про то, какие банки поддерживают вендинг-эквайринг мы расскажем в наших следующих материалах.
Смеем надеяться, что уже в 2019 году продаваться будет только вендинговый автомат обязательно с эквайринговым модулем бесконтактной оплаты банковскими картами.
При перепечатке материала обязательна активная гиперссылка на данную страницу!
На российском вендинг рынке безналичные платежи пока скорее исключение, чем правило. Но связанно это скорее с неготовностью самих вендинг-операторов вводить безналичные платежи.
Новый пример внедрения промышленного вендинга на металлургическом комбинате -вендинговое оборудование на производстве для обеспечения сотрудников средствами индивидуальной защиты.
В компании Jabil на основе аппаратных средств Intel разработана гибкая платформа, цель которой преобразование обычного торгового автомата в смарт аппарат.
Владельцы вендинговых сетей уже не ограничиваются установкой только монето/купюроприемников, но и стремятся предложить клиентам современные способы оплаты.
Минпромторг по заданию Правительства РФ готовит концепцию системы сплошной маркировки товаров для контроля за товарными рынками в России к реализации до 2024 г.
Проект внедрения эквайринга в интерактивный киоск MSK был реализован благодаря совместной работе компании Банка «Авангард», Ingenico Russia и ГК «Вавилон-Вендинг».
