Количество торговых точек в Москве, подключивших сервис «Сбера» «Плати QR», за год выросло в 4 раза. Сейчас принимать безналичную оплату без терминала могут уже свыше 27 000 столичных торговых организаций и индивидуальных предпринимателей. Данную услугу активно используют кофейни, салоны красоты, магазины, автодилеры, аптеки. Активно подключаются к данной услуге и крупные торговые сети: Ригла, Бетховен и Lady&Gentleman. Максимальный оборот по Плати QR показывают такие сферы, как туризм, аптеки, стройматериалы, товары для дома и ремонта, реализация и лизинг автомобилей, красота и здоровье.
Впервые сервис приема оплаты по QR-коду «Плати QR» был запущен в августе 2019 года и позволил принимать безналичные бесконтактные платежи без необходимости использовать банковское оборудование и подключение к электросети.
История QR
Аббревиатура QR означает quick response ("быстрый ответ"). Не все знают,QR-коды изобрели в Японии, изначально для того, чтобы маркировать автомобильные детали. Один QR-код несет в себе огромное количество знаков (до 7089 цифр или 4296 букв, цифр и специальных символов) против 43 у обычного штрих-кода, и массу информации: имена, местоположения и интернет-адрес, и все это надежно и дешево хранятся в маленьком квадрате. Сегодня QR-коды находятся на пике своей популярности благодаря способности соединять цифровой мир с реальным и сводить к минимуму физическое общение между людьми.
Первая С2В-транзакция (платеж от покупателя юридическому лицу) с помощью QR-кода в вендинговом автомате в России состоялась на 23-ем Петербургском международном экономическом форуме 7 июня 2019 года. Транзакцию по покупке напитка в кофейном вендинговом автомате при помощи QR-кода осуществит банк «Русский стандарт».
Законодательство по QR
1 февраля вступил в силу закон N 129-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в Российской Федерации», согласно которому владельцы вендингового оборудования получили право не выдавать клиентам бумажные чеки. Вместо этого они могут отобразить на экране автомата QR-код, считав который покупатели смогут получить электронный чек.
Однако существует и ряд ограничений: новая схема выдачи электронных чеков не коснулась торговых автоматов по продаже подакцизной и технически сложной продукции, а так же товаров, подлежащих обязательной маркировке. При автоматизированной покупке, автомат показывает на экран QR-код, который можно отсканировать и сохранить на своем телефоне. Онлайн-кассам теперь можно больше не использовать принтер.
Для владельцев сетей вендинг автоматов отказ от бумажных чеков и переход на электронные, позволит сократить эксплуатационные расходы на обслуживание онлайн-касс. Офлайн и онлайн ретейлеры рады новым правилам работы с электронными чекам, поскольку процесс оплаты их товаров станет проще, а время ожидания в очередях на кассах должно сократится. Кроме того для розничной торговли уменьшится документооборот.
Благодаря отказу от бумажных чеков и переходу на электронные, вендоры смогли сократить эксплуатационные расходы на обслуживание онлайн-касс. Офлайн и онлайн ретейлеры рады новым правилам работы с электронными чекам, поскольку процесс оплаты товаров стал проще, а время ожидания в очередях на кассах существенно сократилось. Кроме того для розничной торговли уменьшился документооборот.
Почему QR выгоднее обычного эквайринга
Сейчас по закону «О защите прав потребителей» принимать оплату по карте обязаны торговые точки с оборотом более 40 млн рублей за прошлый год (с 1 ноября 2020 30 млн рублей, с 1 июля 2021 года 20 млн рублей). Отдельным пунктом данный закон освобождает от необходимости подключать эквайринг торговые точки с оборотом менее 5 млн в год. Но россияне уже привыкли оплачивать картой даже самые мелкие покупки: проезд в общественном транспорте, журналы и газеты и т.д. А значит, необходимость принимать безнал диктует уже не закон, а покупатель. По статистике Банка России, в 2019 г. количество операций с использованием карт увеличилось на 34% (до 32,4 млрд), а их объем на 26% (до 24,8 трлн руб.). Безналичную оплату стимулируют и банки, предлагая различные кешбэк-программы. На фоне этого бизнес, который предлагает продажу товаров и услуг только за наличные деньги, рискует потерять большую часть потенциальных покупателей. В ситуации пандемии малый и средний бизнес стараются оптимизировать свои процессы, в первую очередь за счет снижения расходов и перехода на более выгодные сервисы.
Для многих небольших компаний внедрение карточного эквайринга сегодня достаточно затратно: необходимо приобрести терминал и программное обеспечение, пройти сертификацию. Высокие комиссии на эквайринг были отправной точкой в разработке альтернативного способа приема платежей. Решением стал сервис который дал возможность оплачивать товары и услуги через Систему быстрых платежей (СБП) при помощи QR-кодов.
Сейчас на российском рынке существует два основных проекта по внедрению QR-платежей: Система быстрых платежей (СБП) Банка России и «Плати QR» от Сбербанка. СПБ появилась в России в 2019 году, основные расходы на создание сервиса СБП на себя взяло государство в лице Банка России, за счет чего банкам удалось сократить расходы на процессинг, а значит, снизить комиссии для клиентов при приеме платежей до 5 раз. В СБП основным драйвером технологии выступают более низкие комиссии для продавцов — от 0,4 до 0,7% от суммы покупки, если та оплачивается с помощью QR-кода. Тарифы за карточные транзакции устанавливаются на рыночных условиях: 1,5–2,5%. Основную часть этой платы составляет межбанковская комиссия (банк продавца платит ее банку покупателя), которую устанавливает платежная система.
Сбербанк по своему QR-проекту также установил более низкий тариф по сравнению с классическим эквайрингом: 0,6% — для организаций соцсферы; 1% — для турагентств, автосалонов и агентств недвижимости (но не более 10 тысяч рублей за транзакцию); 1,5% — для других отраслей. Для низкомаржинального бизнеса, такого как продажа автомобилей, или туристических путевок, оплата по QR может стать единственным доступным и выгодным способом безналичной оплаты, все потому, что ставка по эквайрингу для этих сегментов — на уровне 2% — может «съедать» почти всю прибыль.
Как принимать оплату по QR-коду
Принимать оплату по QR-кодам можно разными способами:
Получить QR-код от банка и разместить там, где клиенту будет удобно его считывать. Покупатель считывает QR-код в приложении банка и вводит сумму своей покупки. После чего продавцу нужно отдельно пробить чек. Получить индивидуальный QR-код продавец может, заключив соответствующий договор с банком. Код можно интегрировать с кассой, вендинговым аппаратом, с сайтом либо распечатать и разместить на видном для клиентов месте.
Интегрировать QR-код в кассовое оборудование: QR-код с данными покупки будет выводится на экран онлайн-кассы при продаже, а покупателю нужно будет считать его.
В случае, если кассовая система не позволяет показывать QR-код покупателю (например, из-за расположения кассы на прилавке), то можно использовать другой сценарий - покупатель в приложении генерирует QR-код, а продавец считывает его сканером и пробивает чек. Такой функционал уже реализован в системе «Плати QR» для онлайн-касс «Эвотор». Так же в рамках «Плати QR» можно дать курьеру или кассиру ограниченный доступ в Сбербанк Бизнес Онлайн. Тогда кассир или курьер сможет генерировать код для каждой покупки на своем смартфоне, а покупатель будет считывать его в своем приложении.
При перепечатке материала обязательна активная гиперссылка на данную страницу!
