С момента появления терминалов моментальной оплаты их популярность безостановочно растет. В стране уже насчитывается несколько десятков крупных платежных систем, а счет средних и мелких уже идет на сотни. Можно с полным основанием сказать, что на отечественном рынке вендинга сегмент платежных терминалов развивается особенно стремительно. Это объясняется сразу несколькими факторами.
1) Высокая прибыльность данного направления: владельцы терминалов оплаты получают комиссию с каждого платежа, а также отчисления от операторов, в пользу которых принимаются платежи.
2) Простота приобретения, установки и обслуживания терминала: не требуется ни специально оборудованной торговой площади, ни обученного персонала.
3) Востребованность услуг по моментальному приему и проведению платежей: люди по достоинству оценили возможность самостоятельно выбирать место и время для оплаты услуг различных поставщиков, а не тратить драгоценные часы в очереди к кассе.
Поэтому все больше предпринимателей рассматривают платежные терминалы как привлекательный объект инвестиций. Минимальная сумма, которую потребуется вложить в организацию бизнеса на платежных терминалах, по оценкам экспертов, составляет около $10 000. В нее входят как стоимость самих терминалов, так и необходимые средства на депозитном счете, а также затраты на обслуживание и, при необходимости, на рекламу.
С чего начать бизнес с платежными терминалами?
Обычная последовательность действий, выполняемых владельцем платежного терминала на начальном этапе работы, такова;
1. Приобретение терминала и заключение договора с организатором платежной системы;
2. Определение места установки (собственная или арендованная площадь), установка терминала, назначение размера комиссии с проводимых платежей – в процентном выражении (на сегодня процент комиссии составляет 4 – 8%) или фиксированной суммой
3. Внесение авансового платежа на депозитный счет, открытый организатором платежной системы для владельца терминала – после этого для предпринимателя станет доступной информация об операциях на терминале и состоянии счета
4. При внесении клиентом платежа данные об оплате поступают на сервер платежной системы, после чего аналогичная сумма списывается с депозита владельца терминала и перечисляется на счет поставщика услуг; следует обратить внимание, что автомат принимает платежи только в пределах суммы, находящейся на депозите его владельца, поэтому владельцу следует регулярно проверять состояние счета
5. Пополнение средств на депозите можно производить с помощью средств, полученных при инкассации терминала (банковская комиссия при этом составит 0,1 – 0,15%);
6. Доход владельца терминала складывается из комиссии, получаемой с каждого платежа, и ежемесячного отчисления от получателей платежей (поставщиков услуг).
Как выбрать платежный терминал?
В общем случае платежный терминал состоит из корпуса с компьютером внутри, сенсорного монитора (или обычного, но в этом случае терминал оснащается отдельной клавиатурой), источника бесперебойного питания, беспроводного модема, купюроприемника и принтера для печати чеков. С 1 января 2010 года в обязательную комплектацию терминала будет включен также фискальный регистратор.
На первый взгляд все платежные терминалы одинаковы, но при этом некоторые из них стоят $2000, а цена на другие доходит до $9000. Зачастую предприниматели, начиная работать с платежными терминалами, выбирают самые недорогие модели. В чем-то такой подход, конечно, оправдан. Главное, чтобы приобретаемый терминал был изготовлен из надежных комплектующих известных производителей и был укомплектован всем необходимым, чтобы впоследствии не выяснилось, что к нему необходимо покупать дополнительное оборудование. Например, купюроприемник должен обладать достаточно вместительным стэкером. Принтер должен быть рассчитан на длительный срок службы – в дешевых моделях быстро изнашивается механика. Очень полезное устройство в составе терминала – сторожевой таймер, который автоматически выполняет перезагрузку операционной системы в случае сбоя.
Где установить платежный терминал?
Начиная бизнес, основанный на платежных терминалах, следует тщательно продумать, в каком месте будет установлено оборудование. При выборе места надо учитывать:
1. сколько людей проходит через него за единицу времени;
2. насколько эти люди заинтересованы в возможности оплатить услуги;
3. обладают ли эти люди платежеспособностью.
Наиболее выигрышными местами для установки терминалов, исходя из этого, являются различные магазины, станции метро, вокзалы, вузы. Имеет безусловные плюсы и вариант размещения терминалов оплаты в местах прохождения людей на работу или учебу, в пешеходных зонах.
Если на первое время самому сложно найти хорошие места под установку терминалов, то можно обратится к услугам локаторов. О том кто такие вендинг-локаторы, можно прочитать в статье - места под торговые автоматы или кто такие локаторы.
Какие бывают платежные терминалы?
Исходя из того, где будет устанавливаться платежный терминал, следует выбрать модель, относящуюся к одному из четырех типов.
1. Напольный платежный терминал – наиболее распространенный тип, предназначен для установки внутри помещений. Такие терминалы устанавливаются в магазинах, офисных центрах, учреждениях и т.п.
2. Навесной платежный терминал также предназначен для внутреннего размещения; это оптимальный выбор для установки в помещениях, где ощущается дефицит свободного пространства.
3. Встраиваемый платежный терминал – устанавливается в специально подготовленные стенные проемы. Есть варианты таких терминалов для использования внутри и вне помещений.
4. Уличный платежный терминал – наиболее дорогой и вместе с тем наиболее выгодный тип терминала, поскольку устанавливается в местах наибольшей проходимости. Эти аппараты работают и днем, и ночью, в любую погоду и зачастую в неохраняемых местах, поэтому и устроены особым образом. Их корпус герметичен и устойчив как к непогоде, так и к недружелюбным действиям людей, иначе говоря, обладает антивандальной защитой. Кроме того, терминалы в уличном исполнении должны быть снабжены качественным обогревом.
Поскольку всякая техника требует регулярного сервисного обслуживания, устройство любого платежного терминала должно быть таким, чтобы, не разбирая аппарат полностью, работник сервис-центра мог получить доступ к его внутренним частям.
Платежные системы
Не менее важный шаг, чем выбор терминала – выбор платежной системы. Различные системы отличаются друг от друга перечнем поставщиков услуг, находящихся на обслуживании. А ведь именно поставщики услуг, как уже было сказано, путем ежемесячных отчислений приносят владельцам терминалов значительную часть дохода. На сегодня около 75% российского рынка моментальных платежей контролируют три платежные системы – ОСМП, «КиберПлат» и e-port. Эти компании лидируют как по суммам оборотов, так и по обслуживаемой территории.
Программное обеспечение для терминалов
Программное обеспечение можно приобрести как в комплексе с терминалом, так и отдельно от него. В первом случае владельцу терминала не придется заботиться о том, чтобы подготовить приобретенное оборудование, оно уже готово к установке и началу работы. Во втором случае… в общем-то тоже повода для беспокойства нет, поскольку все известные платежные системы предлагают свои разработки.
Ну а если стандартные решения предпринимателю не подходят (такое возможно, если требуется работа с разными платежными системами, или подключение нестандартного оборудования, или настройка индивидуального списка получателей платежей) – существуют организации, специализирующиеся на разработке программ для платежных терминалов.
Перед тем как остановить свой выбор на каком-либо программном обеспечении, полезно понаблюдать его в работе, ознакомиться с отзывами тех, кто уже использует его, прислушаться к рекомендациям платежных систем – в общем, использовать все возможности, чтобы оценить его удобство и надежность. Если есть возможность, то хорошо бы ознакомиться с демонстрационной версией программы.
Расходы и доходы
Столь животрепещущий для каждого предпринимателя вопрос, как окупаемость приобретенного оборудования, не имеет в данном случае однозначного ответа. Мы можем лишь рассмотреть один из примеров, который даст представление о том, из чего складываются доходы владельца платежного терминала, куда направляются его расходы и что в итоге остается в виде прибыли. Предположим, нами приобретен один терминал стоимостью $4000, или около 120 000 тыс. руб. (имеется в виду весь программно-аппаратный комплекс, вместе с подключением к платежной системе).
Статьи расхода:
1. ежемесячная арендная плата за место (1 кв. м) – от 3000 до 10000 руб.;
2. плата за GPRS-трафик – до 1000 руб.;
3. отчисления банку за обслуживание счета – в зависимости от оборотов (0,1 – 0,15%);
4. за инкассацию – 2000 руб.;
5. налог на прибыль – в зависимости от прибыли (6%);
6. расходы на техобслуживание – 1000 – 3000 руб.
Таким образом, эксплуатация платежного терминала обойдется владельцу в сумму от 7000 до 16000 тыс. руб. Статьи дохода (при условии, что в среднем терминал принимает 150 платежей в день по 150 руб. каждый, то есть оборот терминала составляет примерно 700 000 руб. в месяц):
1. комиссионные поставщика услуг (1 – 3%) – 7 000 – 21 000 руб.;
2. комиссионные, взимаемые с клиентов (4 – 8%) – 28 000 – 56 000 руб.
С полученных 35 000 – 77 000 руб. нужно будет заплатить 6%-ный налог на прибыль – остается от 26 320 до 72 380 руб. Если вычесть из этой суммы ежемесячные расходы, то получится сумма чистой прибыли – при не самом удачном стечении обстоятельств она составит около 10 000 руб., при наиболее удачном – около 65 000. В зависимости от целого ряда рассмотренных выше обстоятельств, платежный терминал окупится в срок от 2 месяцев до года.
Не стоит удивляться столь значительному разбросу итоговых данных – успех в данном виде бизнеса (как, впрочем, и в любом другом) зависит от сочетания многих факторов, в первую очередь от разумного и взвешенного подхода к делу. И не стоит думать, что повысив вдвое взимаемую с клиентов комиссию, можно тут же максимизировать доходность терминала – есть опасность, что большинство клиентов просто найдет для себя другое место оплаты.
