Вавилон Вендинг теперь официальный дистрибьютор не только Jofemar, но и вендинговых аппаратов Bianchi!
Вавилон Вендинг теперь официальный дистрибьютор не только Jofemar, но и вендинговых аппаратов Bianchi!

Эквайринг в вендинге

17 июня 2014 г.


Добавить материал в закладки
Рейтинг:
Роды деятельности: служба поддержки  
Вендинговое оборудование: Эквайринговые терминалы

В последние годы, прием торговыми автоматами безналичных платежей, становится скорее правилом, чем исключением. Тем самым вендинговые компании расширяют круг своей клиентуры, принимая как наличные, так и безналичные платежи.

Но ведь не поставишь так просто, устройство для считывания карт, в аппарат? Помимо этого наверняка необходимо иметь договоренности с банком, который будет принимать платежи или с каким-либо сервисом, который и обеспечит безналичный расчет. Куда идти и что делать, если вы решили подключить к своим торговым автоматам прием пластиковых карт, мы рассмотрим в этом материале.

Выгоден ли прием пластиковых карт в торговых автоматах?

Прием «пластика» повышает лояльность клиентов к вашей сети. Повышается уровень обслуживания, расширяется сегмент потенциальных клиентов. Например, иностранные граждане редко когда ходят с наличкой, а вот карточками пользоваться любят — им так легче и проще. Да и у остальных клиентов бывает, нет необходимой мелочи или купюры для покупки.

Кроме того замечено, что при установке модуля безналичной оплаты повышается средний размер покупки, так как клиенты не ограничены, суммой наличных средств. Торговые автоматы обычно принимают купюры номиналом не выше 100 рублей. Это связанно с проблемой сдачи — покупка кофе за 40 рублей, купюрой в 500, не приемлема для торгового автомата. Может, конечно, в тубах монетника и найдется 460 рублей на сдачу — но клиент получит их «железом», а следующий клиент, напиток приобрести не сможет, так как в аппарате не будет сдачи. Поэтому, хоть автоматы и принимают купюры номиналом в 500 рублей, операторы обычно отключают прием таких купюр.

В общем, смысл понятен, — если у клиента нет мелочи или купюр достоинством в 50 и 100 рублей, то он вполне может совершить покупку по карте. Удобно, не правда ли? Также эксперты отмечают, что владельцы карт легче решаются на незапланированные покупки. В свою очередь операторы сильно сокращают свои расходы на инкассацию, облегчается такой трудоемкий процесс как перерасчет мелочи в кассе и отправка ее в банк, да и вообще облегчается работа с наличными.

Эквайринг в вендинге

Как начать принимать пластиковые карты в торговом автомате? Чтобы начать принимать пластиковые карты в торговом автомате, необходимо приобрести специальный платежный модуль для приема безналичных платежей и заключить договор с банком, — договор эквайринга.

Под эквайрингом понимается техническая возможность принимать оплату за товары и услуги пластиковыми картами. В последнее время у банков чаще встречается термин «торговый эквайринг», «мобильный эквайринг» и пр.

Договор эквайринга заключается между банком и клиентом, то есть вами. Но обеспечивают платежи непосредственно платежные сервисы, банки только «продают услугу».

Менее крупные банки отдают эту услугу на аутсорсинг, специализированным расчетным компаниям. Крупные банки, Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Русский Стандарт, действуют от своего имени.

Аутсорсинг — передача организацией, на основании договора, определённых бизнес-процессов или производственных функций на обслуживание другой компании.

Вам как клиенту, нет разницы, на кого заключен договор эквайринг, на банк или на специализированную компанию — они лишь агенты, сервис обеспечивает платежная система (VISA, MasterCard).

Но и банк с которым у вас будет договор, в убыток себе работать точно не собирается. Поэтому за проведение платежей по картам, банк будет брать с вас комиссию. Банки считают организацию приема платежей по карточкам низкомаржинальным, процент, который банк будет получать за проведение платежей, может зависеть от оборота безналичных расчетов.

Часто в договоре эквайринга с банком оговаривается минимальная сумма покупки, до которой банк берет фиксированную плату за проведение платежа по пластиковой карте или обязательная оплата за месяц при маленьком обороте оплаты по пластиковым картам.

Если организация является плательщиком ЕНВД, то выдача документа подтверждающего платеж происходит по требованию покупателя, при этом чек из банковского терминала не может быть таким документом, так как он не соответствует требованиям законодательства. Для выполнения требования 54-ФЗ и для контроля продавцов многие предприниматели используют чекопечатающие машины для ЕНВД. Но в торговом автомате чек не выдается, поскольку это относится к микроплатежам.

Все выше написанное не означает, что вы теперь можете пойти и купить любой модуль для безналичных расчетов и подключится к любому платежному сервису или пойти в любой банк.

Все нет так просто, теоретически, да, возможно пойти в любой банк, но на практике все по-другому. Вряд ли банк по соседству, тот же Сбербанк, тут же начнет работать с вами, даже если вы собрались оборудовать системой безналичной оплаты пару сотен автоматов. Ведь нужен специальный сервис, чтобы проводить ваши платежи – делать его под вас никто не собирается.

Одно дело pos- терминалы для торговых сетей, другое дело сеть торговых автоматов, а особенно небольшой оператор. У Сбербанка есть сервис под свои pos-терминалы, для работы с торговыми сетями. Но к вашей системе безналичной оплаты он не имеет никакого отношения.

Для проведения безналичных платежей необходим расчетный счет в банке.

Однако система безналичной оплаты стоит на многих автоматах. Где ее берут? Например, сравнительно молодая израильская компания Nayax, занимающаяся проектированием и производством платежных систем и модулей управления для торговых автоматов, предлагает систему безналичного расчета. Но устанавливая и покупая систему безналичного расчета Nayax или другую, обратившись в банк, вы в любом случае станете клиентом какого-либо сервиса, если нет у банка своего, то их партнеров.

При установке Nayax и отправившись в банк «Связной» вы заключите договор с сервисом A4VENDING, банком – эквайрингом которого является «Связной», Мастер-Банк и пр. Также договор эквайринга по приему безналичных платежей в торговых автоматах на данный момент заключает Московский Индустриальный банк.

По поводу других банков – необходимо выяснять у представителей сервиса, могут ли они предложить другой банк. Или выяснять в банке, есть ли у них договоренности с сервисом, который работает с вендинговыми сетями.

Вы покупаете, или берете в аренду считыватель (Nayax, Cryptera или другой) с ним же и модем, заключаете договор с банком или сервисом на обработку платежей, получаете SIM карту для модема. То есть за проведение платежей по картам вам еще придется оплачивать и интернет-трафик.

A4VENDING продукт компании ИНПАС, торговая марка A4Business под этой маркой компания предоставляет сервисы специализированного эквайринга — приема к оплате банковских карт.

Компания ИНПАС входит в состав холдинга ITG (INLINE Technologies Group), который занимает 5-е место в рейтинге поставщиков ИТ решений для банков (Cnews Analytics, 2013) и вот уже на протяжении 20 лет является поставщиком оборудования для эквайринга ведущих мировых производителей.

Да и еще с вас будут брать комиссию, обычно комиссия за проведения платежа составляет от 4,5%, с учетом всех участников процесса. Комиссию вы платите за проведенные платежи, банковские платежки и непосредственно за сервис.

То есть теоретически вы можете выбрать любой банк, у которого есть свои банковские карты. Но на практике, никто не даст вам подключить купленный модуль безналичной оплаты к любому сервису, к которому вы захотите. С вендинговыми сетями всегда работают сервисы, они иногда бывают подразделениями банков, но всегда независимо выделены. Вы непосредственно работаете с сервисом (сервером). Поэтому можно пойти другим путем — изначально поискать сервис.

Сервисы безналичных платежей

Вопрос, почему крупные сети, принимающие безналичные платежи, такие как Ювенко, ПлатБерри и другие, например сеть автоматов Саеко работают напрямую со специализированными сервисами, а не закупят считыватели и не заключат договор эквайринга с любым банком?

Как мы писали выше, банки работают с сервисами, они не работают с отдельными компаниями и ИП. Банки это финансовые организации, у них нет таких серверов. Сервисы могут быть банковские, но выделенные в отдельную структуру или, же нет. Но в любом случае сервис — это сервер и много программного обеспечения, которое выполняет транзакции.

Например, есть мобильный эквайринг – технология, позволяющая проводить безналичную оплату товара или услуги с помощью мобильного телефона. Сервисы мобильного эквайринга, работающие в России: 2can, Sum Up, iPay, LifePay, Pay-Me, Termit и др.

Системы, сервисы по типу A4Vending, имеют договор с банком, и в свою очередь свой договор с клиентами сервиса. Сервис предоставляет свои платежки, правда при желании можно приобрести у банка платежки отдельно. С такими сервисами может работать даже ИП с маленькой сетью автоматов, тогда как банкам он абсолютно не интересен.

На данный момент и Ювенко и Платтбери, «Профессиональные торговые автоматы» являются клиентами сервиса A4Vending. Компания Вавилон Вендинг, также проводит тестирования и испытания безналичной системы оплаты на автоматах Джофемар.

Заключив договор с сервисом, вы можете принимать в торговом автомате оплату пластиковых карт, выпущенных любыми банками. Клиенты могут рассчитываться и дебетовыми, и кредитными картами,

Тот же A4Vending не ограничивается проведением безналичных платежей, он является многофункциональным:

  • прием торговыми автоматами безналичных платежей;
  • система мониторинга работы сети вендинговых автоматов;
  • система управления сетью вендинговых аппаратов.
  • В комплект входит:

  • Считыватель для карт формата: Кредитные/Дебетовые карты Visa и MasterCard и бесконтактные платежи NFC
  • Контроллер для мониторинга работы системы
  • Подключение к интернет-порталу с функцией Личного кабинета менеджера сети аппаратов, с функцией мониторинга, предоставления отчетов и возможностью удаленного изменения цены на товарах автомата
  • Основные элементы центра управления:

  • телеметрия;
  • управление состоянием торгового автомата;
  • управление запасами торгового автомата;
  • управление товарами /ценами
  • В общем, сервис позволяет вендинговым автоматам не только принимать в качестве оплаты банковские карты платежных систем Visa и MаstеrСаrd, но и осуществлять мониторинг работы торгового автомата и удаленное управление им. Минус нервотрепка с банком при работе с ним, минус некое количество трудозатрат. Плюс установка и сервисное обслуживание.

    Стоит отметить напоследок, что конечно для небольшого вендора цена на комплекты систем безналичной оплаты «кусается», считается, что прием безналички выгоден пока только крупным и средним сетям и то не во всех автоматах. Но все когда-нибудь дешевеет, дорабатывается, совершенствуется, появляются конкурирующие системы и сервисы. Поэтому, надеемся на скорое распространение безналичных платежей по всему вендинг-рынку, от крупных до самых маленьких компаний.


    При перепечатке материала обязательна активная гиперссылка на данную страницу!



    Связанные материалы

    17.02.14
    В школьные столовые вводят безналичные платежи (Сюжеты)

    Благовещенск один из самых передовых городов в России в сфере развития инфраструктуры вендинга, формирования потребительской культуры школьников

    17.06.19
    Комиссия за быстрый платеж (Экономика)

    В минувший четверг состоялось заседание рабочей группы в Центробанке относительно системы быстрых платежей, где были изложены предложения по тарифам.

    03.06.19
    Эквайринг...как много в этом слове (Жизнь вендинговых аппаратов)

    Ритейл предупредил банки, что не сможет удержать стоимость продукции в вендинговых автоматах из-за высоких тарифов на оплату картами.

    01.04.19
    Эквайринговые рекорды (Технологии и инновации)

    Общая сумма безналичных платежей достигла в 2018 году почти 20 трлн. рублей.

    21.03.19
    Как потерять миллион и не заметить этого? (Новости бизнеса)

    Владеете сетью автоматов? Есть минимум три дыры, куда каждый месяц уходят десятки тысяч рублей вашей прибыли. Компания «Телеметрон» рассказала о 3 самых распространённых заблуждениях, которые дорого обходятся вендинговым компаниям.

    19.03.19
    Новый терминал для вендинга от INPAS (Технологии и инновации)

    Новый платежный терминал для вендинга PAX IM20 будет представлен на выставке VendExpo и WRS5 уже на следующей неделе.

    11.02.19
    Минпромторг и эквайринг (Технологии и инновации)

    Предложение о снижении комиссии за эквайринг для вендоров не нашло поддержки в Минпромторге.

    30.07.18
    Поморгаем у автомата (Технологии и инновации)

    Новейшая технология аутентификации позволит совершать покупки с помощью селфи.

    08.06.18
    Популярность безналичных платежей стремитально растет (Интервью)

    Владельцы вендинговых сетей уже не ограничиваются установкой только монето/купюроприемников, но и стремятся предложить клиентам современные способы оплаты.

    12.03.18
    Вендинг-кафе HP Tech Cafe (Новинки и технологии)

    Вендинговый снековый автомат с устройствами и расходниками от компании HP для системных администраторов - вендинг-кафе HP Tech Cafe.

    09.02.18
    Оплата в вендинговых аппаратах через банковские карты (Технологии и инновации)

    Рассмотрим встраиваемые и интегрируемые устройства для приема платежей через банковские карты - эквайринговые терминалы.

    09.02.18
    Тенденция 2018 года: эквайринг для вендинга! (Колонка редакции)

    Текущая ситуация на рынке с эквайринговыми банковскими терминалами сегодня и развитие систем платежей через банковские карты в вендинг-бизнесе как тренд на 2018 год.

    28.09.17
    Интернет-решения для онлайн-касс (Развитие рынка)

    Онлайн-кассы: торговля в Интернете нашла выход.

    26.12.16
    Рост рынка вендинговых автоматов телеметрией (Рынок и отрасль)

    0,51 млн. торговых автоматов подключены, преимущественно, в Японии и Австралии.

    17.10.16
    Эквайринг в вендинге (Технологии и инновации)

    Проект внедрения эквайринга в интерактивный киоск MSK был реализован благодаря совместной работе компании Банка «Авангард», Ingenico Russia и ГК «Вавилон-Вендинг».

    27.06.16
    Безналичная система - вендинг (Обзор)

    Что такое системы безналичной оплаты без кредитной карты в торговых автоматах?

    16.10.15
    Безналичные платежи в вендинговых автоматах (В мире)

    Одним из ведущих решений на выставке, стала система НТК Solutions, которая позволяет оплату с кредитных и дебетовых карт.

    18.09.14
    TouchGo внедряет мобильные платежи (Технологии и инновации)

    В скором времени партнеры внедрят мобильные, бесконтактные платежи по всей сети торговых автоматов, также пройдет интеграция дебетовых карт.

    14.08.14
    Российский фонд Life.Sreda стал инвестором европейского оператора мобильного эквайринга (Развитие рынка)

    Новые мобильные платежные терминалы появятся по всему миру благодаря инвестициям российских венчурных фондов

    01.07.13
    Безналичные платежи в вендинговых аппаратах от Мастер-Банк (Пресс-релизы)

    Мастер-Банк и A4 Business, эквайринговое подразделение компании
    Пик Системз, запускают совместный проект по организации приема к оплате вендинговыми аппаратами платежных (банковских) карт международных платежных систем Visa и MasterCard.





    Комментарии (1) - обсуждение на форуме

    Для того, чтобы оставлять комментарии, необходимо войти на портал. Вход с паролем

    17.06.14 03.47

    AlexNik
    "банком – эквайрингом которого является «Связной», Мастер-Банк и пр.

    Вы уверены, что с данным банком по эквайрингу еще работаете? :)


    Ингредиенты для кофейных автоматов - только качественные бренды, проверенные временем!


    Ингредиенты для кофейных автоматов - только качественные бренды, проверенные временем!
    Автономный Роботизированный Киоск по продаже мягкого  мороженого, кофе и снеков ROBOCAFFE

    Отлично! Спасибо!
    Вы уже везде проголосовали.
    Можно посмотреть результаты голосований >>.
    Популярное

    10.12

    Кофе выпил - чашку съел

    Air New Zealand на борту всех самолетов и в залах ожидания использует чашечки изготовленные на растительной основе, из бумаги и кукурузы.

    09.12

    Модернизация петербургского метро

    К середине декабря автоматы для покупки проездных билетов в вестибюлях станций метро Санкт-Петербурга модернизируют и научат принимать бесконтактную оплату.

    06.12

    «Орими» достроила кофейный завод

    Петербургская группа компаний «Орими Трейд» достроила новый кофейный завод на территории индустриального парка «Уткина заводь» в Ленобласти.

    05.12

    Энергетики под запретом

    28 ноября, Госсовет Удмуртии принял законопроект, ограничивающий розничную торговлю безалкогольными тонизирующими напитками.

    04.12

    Уникальная система лояльности Kit Vending

    Уникальная разработка специалистов Kit Vending дает возможность вендинг-операторам увеличивать продажи без дополнительных трат. Параметры, преимущества и применимость системы лояльности читайте далее в статье.

    Нужен совет по покупке

    Обновление 16.11.19 13:34 от Kadet2306

    Necta Starfood

    Обновление 29.10.19 10:46 от inaxxis

    Где посчитать монеты

    Обновление 12.10.19 20:42 от gofrik

    Отзывы о компании «Юни Вендинг»

    Обновление 11.10.19 07:42 от timda