Японская компания Mitsui & Co выкупила у существующих акционеров системы приема платежей ОСМП 14,9% акций. Что даже на размышления, так как российский рынок моментальных платежей скоро заработает по новым правилам. Теперь игроки рынка обязаны будут получать лицензию, что существенно уменьшит количество игроков на рынке. Укрепить свои позиции смогут только такие крупные игроки как Qiwi. И сделка с Mitsui вполне своевременна.
Практически на любом платежном терминале, клиент видит интерфейс Qiwi. Практически каждый «терминальщик» заключает договор именно с этой системой. Ежемесячно 80 млн человек пользуются терминалами КИВИ.
А ОСМП, по идее это тот же банк, но банк внутри самой системы, — финансовые показатели которой, впечатляют. По итогам 2009 года показатели превысили предыдущий год в 24 раза и составили 467 млн рублей. Мало кто из банков может похвастаться такой динамикой. На рынок моментальных платежей приходят банки
На волне развития рынка моментальных платежей коммерческие банки быстро поняли, куда ветер дует. Самой крупной из сделок стала продажа «Евросетью» около 2 тыс. собственных платежных терминалов банку «Русский стандарт» за 30 млн рублей. Начали развивать свой терминальный бизнес самостоятельно Альфа-банк, ВТБ24, Росбанк и Сбербанк. «Финам», купил 400 терминалов, и теперь банк контролирует сеть DeltaPay – третьего по количеству терминалов участника российского рынка. В 2009 году доля банков на рынке моментальных платежей составила 9%.
Кто открыл дорогу банкам?
Отвечаем — государство. Ввели обязательную установку ККТ, а теперь вот операторы готовятся работать по лицензии. А государственное лобби помогает банкам занять самые «вкусные» места. Небольшим игрокам пора «на выход»
А крупные игроки рынка никуда уходить не собираются. Qiwi в конце прошлого года стала владельцем «Первого процессингового банка», «Элекснет» владеет небанковской кредитной организацией «Москлирингцентр». «Связной», приобрел долю в Промторгбанке и теперь развивает его под брэндом «Связной банк».
В связи с тем, что написано выше, можно объяснить неосторожный шаг японских инвесторов, купив акции Qiwi, японская Mitsui входит в акционерный капитал компании, которая по-прежнему контролирует львиную долю рынка моментальных платежей – 45%. В Mitsui говорят, что одной из причин инвестиций стал расчет на легализацию банковских платежей через терминалы операторов, что увеличит доходы. По данным Национальной ассоциации участников электронной торговли, в 2008 году рынок моментальных платежей вырос на 36%, в 2009 году рост составил 21% до 649 млрд. рублей. Борис Ким владелец Qiwi прогнозирует 20-процентный прирост всего рынка. Рынок моментальных платежей будет развиваться за счет новых услуг: погашение кредитов, денежные переводы, коммунальные платежи, авиа- и ж.д.-билеты, расчеты с государством.
Закон «О национальной платежной системе» и закон «О деятельности платежных агентов»
С 1 января 2010 года начал работать закон «О деятельности платежных агентов». Этим законом было установлено, что каждый терминал должен быть оборудован ККТ. В итоге, бизнес переложил свои расходы на плечи клиентов, повысив комиссию взимаемую терминалами.
Новый закон о национальной платежной системе обяжет платежные системы получать лицензию небанковской кредитной организации и подразумевает наличие уставного капитала в 17 млн рублей. А так как для многих это сумма неподъемна, то это будет означать автоматический выход из игры, для большей части игроков. А оставшиеся будут компенсировать свои затраты, поднимая комиссии выше 10%, — прогнозируют эксперты. С ними согласен президент группы Qiwi Андрей Романенко: «Для большинства игроков принятие закона в данной редакции будет означать закрытие бизнеса, соответственно, снижение конкуренции и, как следствие, удорожание услуг для конечного потребителя».
Получается, что зарубежный партнер у Qiwi появился очень своевременно. Тем более что Qiwi уже себя обезопасила, купив 100% акций «Первого процессингового банка». При сотрудничестве с обычным банком-партнером приходится платить ему комиссию и лишаться части своего дохода, поэтому при большом объеме платежного бизнеса выгоднее иметь свой банк. И главная цель компании Qiwi на 2011 год – продолжить международную экспансию, в чем Mitsui окажет поддержку.
И вот Госдума таки приняла в первом чтении законопроект «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации, а также о признании утратившими силу федерального закона «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» и некоторых положений законодательных актов Российской Федерации в связи с принятием федерального закона «О национальной платежной системе». Документ направлен на поддержку развития платежных инструментов и процедур. И кстати эксперты считают этот закон абсолютно нецелесообразным и «юридически-законодательным беспределом». Судите сами.
Законопроектом в Гражданском кодексе РФ закрепляется институт перевода денежных средств с определением его безотзывности и окончательности, приводится в соответствие с современной банковской практикой базовая форма расчетов платежными поручениями, а также вводится форма расчетов платежными требованиями с возможностью ее применения в целях прямого дебетования.
Определяется, что все операции, связанные с передачей, перечислением и переводом денежных средств от одного лица к другому, являются безналичными расчетами. Устанавливается, что безналичные расчеты осуществляются путем перевода денежных средств с открытием или без открытия банковских счетов. В часть первую Налогового кодекса РФ вносятся дополнения, связанные с переводом электронных денег.
В федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» вносятся изменения в части определения целей, функций и полномочий Банка России в национальной платежной системе. В федеральный закон «О банках и банковской деятельности» вносятся изменения в части закрепления права кредитных организаций по осуществлению переводов денежных средств в рамках платежных систем, а также в части создания небанковских кредитных организаций, осуществляющих переводы денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций.
В федеральный закон «О рынке ценных бумаг» вносятся изменения, направленные на обеспечение взаимодействия Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) и Банка России при наблюдении за платежными системами, в которых осуществляются переводы денежных средств в целях расчета по сделкам с ценными бумагами.
В Кодекс РФ об административных правонарушениях (КоАП РФ) вносятся изменения, устанавливающие административную ответственность за нарушение законодательства о национальной платежной системе. При этом, согласно поправкам в федеральный закон «Об исполнительном производстве», запрещается обращение взыскания на денежные средства, находящиеся на отдельном банковском счете оператора по приему платежей, прямых участников платежной системы, а также на денежные средства гарантийного фонда платежной системы по обязательствам, соответственно, оператора по приему платежей, расчетного центра, оператора платежной системы или расчетного центра.
Законопроектом предусмотрено внесение изменений в федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» в части неприменения моратория, невозможности отказа от исполнения обязательств, признания недействительной сделки кредитной организации - участника платежной системы, центрального клирингового контрагента, расчетного центра платежной системы, по которой кредитная организация несет обязательства.
Кроме того, в федеральный закон «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт» вносятся изменения в части установления требований к контрольно-кассовой технике в составе платежного терминала, банкомата, применяемого платежными агентами
Это надо знать: россияне получат универсальные электронные карты или УЭК в 2012-2013 гг. С помощью на УЭК будут перечислять пенсии, с их помощью можно , платить налоги, расплачиваться в магазинах, как обычной банковской картой. Карту можно получить с 1 января 2012 года по 31 декабря 2013 года включительно на основании заявления. А кто не дай боже опоздает и не напишет заявление на получение УЭК, то они все равно получат карту с 1 января 2014 года.
На чипе УЭК должна быть записана вся информация о владельце, которая может потребоваться для оформления документов. Также предполагается, что карта может использоваться в интернете, банкомате, банковском платежном терминале, общественном транспорте для оплаты проезда, в сетях быстрого обслуживания, в государственных, муниципальных и коммерческих системах управления доступом. УЭК будет выдаваться гражданам РФ, достигшим 14 лет. Карточка бесплатная. На сегодняшний день в проекте участвуют Сбербанк (инициатор проекта), банки «УралСиб» и «АК Барс». О вступлении в проект ведет переговоры Банк Москвы. Оборотная сторона УЭК будет содержать ФИО и дату рождения владельца карты, срок ее действия, номер банковского карточного счета, страховой номер индивидуального лицевого счета в системе обязательного пенсионного страхования, образец подписи, элемент защиты, а также контакты уполномоченной организации субъекта, выдавшей карту. Фотография владельца УЭК размещается в случае, если карта выдана по заявлению гражданина, говорится на сайте ОАО «УЭК».
